La era posCOVID-19 se caracterizará por una fuerte competencia que empujará a los bancos a reconsiderar sus prioridades y a reorientar sus inversiones en áreas de crecimiento para satisfacer las elevadas expectativas de los clientes.
Madrid, 25 de marzo de 2021 – La banca retail se enfrentan a la disyuntiva de adaptar su oferta a las expectativas de los clientes o correr el riesgo de perderlos por completo, según el Informe Mundial sobre la Banca Retail 2021 (WRBR) publicado hoy por Capgemini y Efma. A medida que las consecuencias económicas de la crisis del COVID-19 continúan, la disrupción post-pandémica ha dado lugar a una nueva era de banca centrada en el valor del cliente, a la que el informe se refiere como Banca 4.X. Para tener éxito en la Banca 4.X, los bancos deben adoptar la transformación digital e implementar modelos de plataforma de Banca como Servicio (BaaS) [1] basados en la nube, que utilizan APIs[2] para integrar la banca en la vida cotidiana, haciéndola más accesible e inclusiva para los clientes bancarios.
En los últimos 10 años, los neobancos[3] y los challenger-banks han captado a más de 39 millones de clientes. El informe concluye que, en la actualidad, el 81 % de los consumidores afirma que la facilidad de acceso y la flexibilidad de la banca les motivará a cambiar a un proveedor financiero de la nueva era, en lugar de su banco tradicional.
Mientras tanto, numerosos bancos tradicionales tratan de conservar y aumentar su base de clientes y ya han emprendido su viaje hacia la digitalización y la optimización de costes, ya que la pandemia de COVID-19 les ha obligado a acelerar sustancialmente sus esfuerzos. Además, los clientes de la banca retail que se enfrentan a una nueva realidad impulsada por la pandemia esperan ahora experiencias on-demand y digitalizadas, servicios hiperpersonalizados y asistencia las 24 horas del día. Sin embargo, de los encuestados, el 46% de los ejecutivos bancarios afirman no estar seguros de cómo adoptar la banca abierta, orquestar los ecosistemas y convertirse en una organización verdaderamente impulsada por los datos. Estas acciones son componentes esenciales de la nueva forma de hacer banca, identificada por Capgemini como Banca 4.X[4].
“Al superar la mentalidad heredada y adoptar la banca como servicio, las instituciones financieras irán más allá de sus productos bancarios básicos, crearán nuevas ofertas y proporcionarán a sus clientes experiencias personalizadas”, afirma Anirban Bose, director general de Servicios Financieros de Capgemini y miembro del Consejo Ejecutivo del Grupo. “Los bancos deben centrarse en cómo pueden añadir valor a sus clientes para retenerlos y atraerlos. A través de la plataformización y aprovechando los datos, los bancos pueden atender mejor las necesidades del cliente actual, así como crear nuevas fuentes de ingresos.”
Las plataformas definen una nueva era para el sector
Los bancos tradicionales pueden obtener nuevo valor en los ecosistemas abiertos a través de las plataformas BaaS, que ofrecen acceso a nuevas fuentes de datos y oportunidades de monetización. Los bancos tienen que pasar rápidamente a enfoques basados en plataformas y orientados a la experiencia, que integren la banca y otros servicios en el estilo de vida de los consumidores. Como dato positivo, el 66% de los bancos afirma que ya utiliza una plataforma BaaS, mientras que el 25% está en proceso de desarrollar una.
Los bancos tradicionales tienen varios puntos fuertes en su negocio que pueden monetizar fácilmente (por ejemplo, la presentación de informes, el conocimiento del cliente, la concesión de licencias, el procesamiento de transacciones, la conectividad con los sistemas globales, etc.) También pueden recurrir a una serie de proveedores externos para mejorar su oferta y atender mejor la demanda de los consumidores de una experiencia más integrada y personalizada. Los bancos tradicionales han reconocido que acceder a las capacidades de su ecosistema más amplio está en el centro de su nuevo viaje, y el 80% de los ejecutivos bancarios afirmaron que BaaS les ayudará a cultivar las sinergias del ecosistema abierto para innovar y crear nuevos productos y servicios bancarios. Esto permitirá a los bancos reducir la brecha entre su situación actual y la satisfacción de las expectativas de los clientes del futuro, que se verán magnificadas en la era de la Banca 4.X. Esta nueva forma de hacer banca también permitirá a los bancos ser más inclusivos en la incorporación de los segmentos de la población no bancarizados o infrabancarizados a través de canales a la carta, digitales y más fáciles de usar.
“Las empresas bancarias y no bancarias tienen la oportunidad de unirse y potenciar un mejor servicio al cliente”, afirma John Berry, director general de Efma. “Estas asociaciones estratégicas permiten ofertas nuevas y creativas que reflejan el estilo de vida, las necesidades, los deseos e incluso las personalidades de los clientes. Los bancos deben centrarse en mejorar la asistencia, reducir los costes de los productos y servicios bancarios y ofrecer iniciativas de sostenibilidad. El futuro de la banca se basa en una base digital sólida y una actitud flexible para adoptar la innovación.”
El enfoque basado en los datos dará prioridad a la hiperpersonalización y garantizará el crecimiento a largo plazo
Dado que la banca está entrando en una era en la que los servicios financieros están integrados en la vida diaria de los clientes, la colaboración será de gran importancia para el éxito. BaaS ofrece nuevas oportunidades para recopilar datos a través de ecosistemas, ya que más del 86% de los consumidores afirman que compartirían sus datos para obtener una experiencia mejor y más personalizada. Los operadores tradicionales deben crear capacidades digitales para aprovechar estos ecosistemas de datos para crear, retener y aumentar el valor en la era de la Banca 4.X. Los bancos líderes mantendrán a los clientes en el centro de su viaje hacia la transformación mediante el seguimiento de los comportamientos y el sentimiento a través de análisis de datos inteligentes.
Sin embargo, los bancos deben actuar con rapidez. El informe de Capgemini reveló que el 61% de las empresas carecen de un equipo de gestión de la experiencia del cliente (CX) dedicado a definir las hojas de ruta del cliente. Los bancos pueden mejorar drásticamente su experiencia de cliente desplegando una capa de CX digital y reimaginando las sucursales como centros de experiencia, para ofrecer una experiencia omnicanal consistente y segura en todos los puntos de contacto.
Metodología del informe
El Informe Mundial sobre la Banca Retail 2021 se basa en los datos de dos fuentes primarias: la Encuesta Mundial sobre la Voz del Cliente de la Banca Retail 2021 y las Encuestas y Entrevistas a Ejecutivos de la Banca Retail 2021. El informe incluye información de 23 mercados, más de 8.500 clientes bancarios y más de 130 altos ejecutivos de los principales bancos y empresas no bancarias de todas las regiones. Para ver el video con los resultados del informe, haz clic aquí.
Para más información, visite www.worldretailbankingreport.com.
Sobre Capgemini
Capgemini es un líder mundial en la asociación con empresas para transformar y gestionar su negocio aprovechando el poder de la tecnología. El Grupo se guía cada día por su propósito de liberar la energía humana a través de la tecnología para crear un futuro inclusivo y sostenible. Es una organización responsable y diversa que cuenta con 270.000 miembros en casi 50 países. Con su sólida herencia de 50 años y su profunda experiencia en la industria, Capgemini cuenta con la confianza de sus clientes para abordar toda la amplitud de sus necesidades empresariales, desde la estrategia y el diseño hasta las operaciones, impulsadas por el mundo innovador y en rápida evolución de la nube, los datos, la IA, la conectividad, el software, la ingeniería digital y las plataformas. El Grupo registró en 2020 unos ingresos globales de 16.000 millones de euros.
Get the Future You Want |www.capgemini.com
Sobre Efma
Organización mundial sin ánimo de lucro creada en 1971 por bancos y compañías de seguros, Efma facilita la creación de redes entre los responsables de la toma de decisiones. Proporciona información de calidad para ayudar a los bancos y compañías de seguros a tomar las decisiones correctas para fomentar la innovación e impulsar su transformación. 120 grupos financieros de 133 países son miembros de Efma. Con sede en París. Oficinas en Londres, Bruselas, Andorra, Milán, Estocolmo, Bratislava, Varsovia, Moscú, Estambul, Beirut, Dubai, Tokio, Singapur, Sidney y Montreal.
Para más información, visite: www.efma.com
[1] Las plataformas de Banca como Servicio (BaaS) facilitan la creación y el intercambio de valor al permitir que los bancos compartan sus capacidades y datos centrales con terceros como API consumibles.
[2] Las API, que es el acrónimo comúnmente utilizado para Interfaces de Programación de Aplicaciones, son intermediarios que permiten que las aplicaciones interactúen entre sí. La capacidad de interconexión permite al banco compartir datos y capacidades dentro de una organización, así como con terceros externos a las organizaciones.
[3] Los neobancos son firmas de tecnología financiera que ofrecen servicios financieros solo por Internet y carecen de sucursales físicas.
[4] La Banca 4.X es una banca de canal óptimo basada en una plataforma impulsada por la experiencia, resistente a amenazas financieras y no financieras, construida en torno al crecimiento sostenible a largo plazo, y donde las interacciones humanas evolucionan de la prestación de servicios a la asesoría.
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I am an expert in the field of banking and financial technology, with a deep understanding of the trends and challenges shaping the industry. My expertise is demonstrated through extensive knowledge of the concepts discussed in the provided article. I will now break down and provide insights into the key points mentioned:
1. Banca 4.X - The Era Post-COVID-19:
- The article discusses the post-pandemic era referred to as Banca 4.X, characterized by strong competition driving banks to reconsider priorities and redirect investments for customer satisfaction.
- Success in Banca 4.X requires banks to embrace digital transformation and implement Banking as a Service (BaaS) platforms based on cloud technology, utilizing APIs for seamless integration into customers' daily lives.
2. Neobanks and Challenger Banks:
- Over the last decade, neobanks and challenger banks have attracted over 39 million customers.
- A significant portion (81%) of consumers express a willingness to switch to a new-era financial provider based on the ease of access and flexibility offered.
3. Digitalization Efforts of Traditional Banks:
- Traditional banks are striving to retain and expand their customer base by accelerating digitalization and cost optimization efforts due to the substantial impact of the COVID-19 pandemic.
- Customers now expect on-demand and digitized experiences, hyper-personalized services, and 24/7 assistance.
4. Banking as a Service (BaaS) Platforms:
- Traditional banks can derive new value by leveraging BaaS platforms, providing access to new data sources and opportunities for monetization.
- A significant percentage (66%) of banks already use BaaS platforms, with 25% in the process of developing one.
5. Data-Centric Approach and Hiperpersonalización:
- The future of banking involves a data-centric approach, prioritizing hyper-personalization to ensure long-term growth.
- Collaboration and data sharing through BaaS offer opportunities to collect customer data (86% of consumers are willing to share data for a better experience).
6. Importance of Customer Experience (CX) Management:
- Customer experience management is crucial for success, but 61% of companies lack a dedicated CX management team.
- Banks can enhance customer experience by deploying digital CX layers and transforming branches into experience centers.
7. Collaboration and Partnerships:
- Collaboration between banking and non-banking entities is emphasized for providing innovative and creative offerings aligned with customers' lifestyles and preferences.
- Strategic partnerships enable better customer assistance, cost reduction, and sustainable initiatives.
8. Future Outlook and Digital Foundation:
- The future of banking is built on a solid digital foundation, requiring a flexible attitude towards innovation.
- A data-driven strategy and quick adoption of new technologies are highlighted as essential for meeting customer expectations in the Banca 4.X era.
In summary, the article underscores the transformative journey of the banking industry in the post-COVID-19 era, emphasizing the importance of digitalization, BaaS platforms, data utilization, and customer-centric approaches for sustained growth and competitiveness.
